10.11.06Кому станет доступным ипотечное кредитование?

В России ипотека, как вид розничного кредитования, является самым динамично развивающимся сегментом банковского бизнеса.

За 2004–2005 годы темпы роста по кредитам составили 84%. Это существенно превышает темпы роста как российской экономики в целом, так и корпоративного бизнеса (25% по кредитам). Планируется, что в 2010 году граждане возьмут в долг $220 млрд (на конец 2005 года россияне были должны банкам $41 млрд), и таким образом объемы кредитования вырастут более чем в 5 раз. Причем самым быстрорастущим сектором будет именно ипотека, которая сейчас в  общем объеме кредитования занимает 10,5% от всего рынка (это сопоставимо с рынком автокредитования – 10,1%), а через четыре года объемы должны вырасти до 27% от всего рынка потребительского кредитования. При этом доля ипотеки в ВВП должна увеличиться до 3,7% (в этом году 0,9%). Произойдет это за счет уменьшения объемов экспресс-кредитования. А вот с точки зрения условий произойдет следующее.

Продолжится процесс снижения процентных ставок и уменьшения величины первоначального взноса, а также увеличения сроков кредитования. Некоторые банки уже сейчас готовы рассматривать в качестве созаемщиков не только супругов; некоторые — могут для своих клиентов сделать «левую» прописку, которая нужна для получения кредита. Многие уже сейчас намного быстрее принимают решение о кредите благодаря автоматизации банковского процесса (кстати, ВТБ сейчас предпринимает шаги, чтобы увеличить число кредитов, полученных через Интернет, и решает вопрос о создании Кабинета клиента – для нашего общества процесс более чем неконсервативный).

Возможность включения в собственники несовершеннолетних детей (которое сейчас на рынке Москвы предлагает лишь пара банков) позволила бы вовлечь в ипотечный процесс миллионы людей, которые приватизировали квартиру в том числе и на детей. Увеличение максимального возраста заемщика — тоже актуальная тенденция, особенно в Москве, где средний возраст выхода на пенсию растет с каждым годом.

Тер-Аристокесянц прогнозирует, что кредитная маржа банков будет постепенно снижаться, что уменьшит операционные расходы заемщиков. Однако в ближайшие годы ее уровень по-прежнему будет превышать аналогичные показатели для других европейских рынков.